Výše starobního důchodu není náhodné číslo. Řídí se přesnými pravidly a vzorci, které zohledňují celou vaši pracovní kariéru. Ačkoliv se výpočet může zdát složitý, jeho základní principy jsou srozumitelné. Jejich znalost vám umožní aktivně ovlivnit konečnou částku vaší penze. Podívejme se na tři klíčové faktory, které o výši důchodu rozhodují.
Faktor č. 1: Doba pojištění
Celková doba pojištění je zásadní. Pro nárok na starobní důchod v roce 2025 je třeba získat alespoň 35 let pojištění. Každý rok nad tuto hranici však výrazně zvyšuje procentní výměru důchodu.
- Princip výpočtu: Za každý celý rok pojištění se do výpočtu započítává 1,5% z vašeho osobního vyměřovacího základu. Čím delší je doba pojištění, tím vyšší je výsledné procento.
- Jak tento faktor ovlivnit:
- Důsledným doložením všech náhradních dob pojištění (studium, péče o děti).
- Prací i po dosažení důchodového věku – za každých 90 odpracovaných dnů se procentní výměra důchodu navyšuje.
- V omezených případech je možné chybějící dobu doplatit prostřednictvím dobrovolného důchodového pojištění.
Faktor č. 2: Výše příjmů (Vyměřovací základ)
Druhým pilířem výpočtu jsou vaše příjmy, z nichž bylo odváděno sociální pojištění, a to od roku 1986. Tyto příjmy se přepočítávají na současnou hodnotu a tvoří tzv. osobní vyměřovací základ.
- Redukční hranice: Systém je solidární, což znamená, že příjmy se pro účely výpočtu redukují. Z nízkých příjmů se započítává vyšší procento než z vysokých.
- Jak tento faktor ovlivnit: Dlouhodobě legálními příjmy z pracovních smluv, které podléhají plným odvodům. Práce mimo oficiální systém se do důchodu nepromítne.
Faktor č. 3: Datum odchodu do důchodu
Správné načasování je klíčové.
- Předčasný důchod: Je možný až o 3 roky dříve, ale za cenu trvalého a citelného krácení penze. Měl by být zvažován jen v nezbytných případech.
- Odchod do důchodu po dosažení důchodového věku: Práce "přesčas" se finančně vyplácí díky zmíněnému navyšování procentní výměry.
Strategické plánování založené na znalosti těchto tří faktorů je nejúčinnější cestou k zajištění co nejvyššího starobního důchodu.
